3月27日，浙商銀行（2016.HK）發(fā)布2017年度業(yè)績公告。公告顯示，受宏觀經(jīng)濟穩(wěn)中向好、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長、不良逐步企穩(wěn)等因素推動，集團實現(xiàn)凈利潤109.73億元，增長8.07%，高于銀監(jiān)會公布的商業(yè)銀行2017年平均增速。該行在業(yè)績增長的同時資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良， 2017年末不良率1.15%，較年初下降，實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。
引力播
主動優(yōu)化結(jié)構(gòu) 規(guī)模效益穩(wěn)步增長
過去一年，浙商銀行主動調(diào)整發(fā)展節(jié)奏，確立“整固規(guī)模，苦練內(nèi)功、精益管理”的經(jīng)營策略，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)了高質(zhì)量的增長。“成績單”顯示，2017年集團總資產(chǎn)1.54萬億元，增幅達13.43%；營收342.64億元，同比增長1.81%。
分析指出，2017年浙商銀行凈利潤增速從過去兩位數(shù)的高增長逐漸回歸正常水平，主要是受銀行業(yè)資產(chǎn)擴張趨緩和息差收窄等影響，全年凈息差1.81%，平均權(quán)益回報率14.64%。而從更長時間維度看，浙商銀行的規(guī)模和效益穩(wěn)步增長，過去5年總資產(chǎn)復合增長率超30%，營收和凈利潤復合增長超20%。
浙商銀行首席經(jīng)濟學家殷劍峰認為，在宏觀經(jīng)濟復蘇、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化和去杠桿取得重大進展的大背景下，浙商銀行在“兩最”總目標（打造最具競爭力全國性股份制商業(yè)銀行和浙江省最重要金融平臺）的指引下，堅持全資產(chǎn)經(jīng)營戰(zhàn)略，主動調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，取得了較好的成績，各項經(jīng)營指標在同業(yè)中均處于較好水平。
年度業(yè)績公告也顯示，該行主要業(yè)務特色優(yōu)勢加快形成。公司業(yè)務板塊繼續(xù)強化流動性銀行服務優(yōu)勢，推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應收款鏈平臺，從企業(yè)“流動性服務”提升到企業(yè)“自金融服務”；成為首家發(fā)布智能制造服務解決方案的銀行。國際業(yè)務充分發(fā)揮中間業(yè)務收入帶動的優(yōu)勢，發(fā)布“涌金出口池”3.0及互聯(lián)網(wǎng)外匯交易終端“浙商交易寶”。帶動存款占全年新增量的34%。
大零售板塊，成立普惠金融事業(yè)部，實現(xiàn)小微業(yè)務規(guī)模質(zhì)量效益可持續(xù)發(fā)展。打造“個人財富管家銀行”優(yōu)勢，零售業(yè)務規(guī)模連續(xù)三年增長翻番，個人客戶數(shù)較年初增長約70%。
與此同時，金融市場板塊轉(zhuǎn)型成效初顯，票據(jù)業(yè)務交易量排名票交所前列；成為市場上增速最快的債券主承銷商；主動降杠桿、去中介化服務實體經(jīng)濟。
2017年，業(yè)務的特色、差異精準優(yōu)勢帶動了存貸款規(guī)模增加，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。年度業(yè)績公告數(shù)據(jù)顯示，客戶貸款及墊款凈額大增46.46%，存款增長16.89%。其中貸款占資產(chǎn)和存款占負債比重為42.29%和59.47%，分別上升約10個和2個百分點。
充分計提撥備 不良率下降
作為一家總部在浙江的全國性股份制銀行，浙商銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)在同業(yè)中保持優(yōu)良水平。年度業(yè)績公告披露，截至2017年末，不良貸款余額77.67億元，不良貸款率1.15%，較上年末下降0.18個百分點，是近年來首次下降。撥備覆蓋率296.94%，較年初提升37.61個百分點，在充分計提撥備的前提下儲備了充足的風險緩釋能力。
那么，浙商銀行是如何進行風險管理的？
2017年，一方面通過客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級；另一方面繼續(xù)加快涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險在內(nèi)的全面風險管理體系，并通過派駐風險監(jiān)控官實現(xiàn)相對垂直的風險管控模式；同時，開展為期三年的“內(nèi)控合規(guī) 保駕護航”專項行動，全面提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。
浙商銀行通過上述措施，確保了可持續(xù)發(fā)展。分析認為，隨著經(jīng)濟增長質(zhì)量持續(xù)提高，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況改善，前期信用風險已充分暴露。記者注意到，該行關注類貸款增長已變緩，2017年末余額106.51億元，較年初增幅8.43%，這一指標同比下降44.19個百分點，顯示資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性指標已有改善。
此外，2017年通過發(fā)行優(yōu)先股等措施，浙商銀行資本充足率穩(wěn)步上升，一級資本充足率9.96%，資本充足率12.21%，分別比上年末上升0.68和0.42個百分點。
殷劍峰分析，2018年全球和中國經(jīng)濟依然有望保持復蘇向上的態(tài)勢，但面臨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)的持續(xù)深化調(diào)整、全球貨幣政策轉(zhuǎn)向、日趨激烈的貿(mào)易爭端等諸多挑戰(zhàn)，實體經(jīng)濟和金融市場的動蕩可能加劇。
年度業(yè)績公告分析，展望未來，金融業(yè)將沿著結(jié)構(gòu)優(yōu)化，直接融資比重逐步提升；效率提升，金融要素價格改革向縱深推進；擴大開放，行業(yè)競爭強度持續(xù)上升三個基本方向發(fā)展。浙商銀行將以“強化優(yōu)勢、突破難點、聚焦轉(zhuǎn)型”為基調(diào)，調(diào)整結(jié)構(gòu)，夯實基礎，走出具有特色的轉(zhuǎn)型之路。
（天水在線編輯：陶靜）
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