2018年全國“兩會”上，李克強總理在政府工作報告中提出，要嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動，加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險，守住不發生系統性風險的底線。
此前，中央經濟工作會議已將“防范化解重大風險”視為金融領域三大攻堅戰之首，今年“兩會”再次重申“加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險”，這對商業銀行推進合規經營提出了更高要求。
分析人士認為，未來強監管將延續，加強合規能力建設對于商業銀行實現穩健經營、有序推進轉型，防范金融風險，具有重要而深遠的意義。
“如果沒有合規經營的能力，業務拓展將是低效或無效的，甚至會帶來巨大的負面影響和損失。浙商銀行全行上下都要主動適應強監管新常態，加強業務合規管理，勿存僥幸之心。”浙商銀行董事長沈仁康表示。
強化案防，向違規“說不”
2017年10月，客戶黃某在浙商銀行上海分行申請辦理貸款業務，但其“配偶”張某作為保證人前來核簽時，人臉識別設備一直無法驗證通過。
張某稱系身份證拍攝時間久遠所致，并背出了身份證號碼。核保經理雖心存疑慮，但決定先讓其填寫材料，待放松警惕后再從其他方面核實其身份真偽。
在一旁目睹了這一幕的客戶經理，與核保經理簡單眼神交換后，看似無心地問起張某的屬相──果然，張某卡殼了。最后，在核保團隊的再三確認以及多重信息交叉驗證下，張某無奈地“敗下陣來”。
在銀行受理貸款業務的過程中，虛假資料、虛假擔保的現象時有發生，如果不嚴格審查，這樣的騙貸行為就很容易得逞。查堵這起冒名騙貸案件的過程中，浙商銀行核保經理、客戶經理嚴格執行了合規經營的有關章程，及時發現疑點并查清真相，不僅避免了銀行自身的損失，更保護了無辜的真配偶張女士。
這只是浙商銀行嚴守規程、合規經營的一個縮影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險”的政策背景下，浙商銀行于2017年初率先開展了“內控保駕 合規護航”專項行動，從全面風險管理的視角，對全行內控合規管理工作進行全面梳理、查漏補缺，向違規說“不”。
在蘇州，浙商銀行的大堂經理巧解千局，識破了不法分子開戶洗錢的陰謀;在濟南，浙商銀行的復核人員智斗“李鬼”，幫助被騙外貿企業追回了千萬貨款;在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗人員嚴守規程層層剝繭，撕開了數百萬元高仿假票的“畫皮”。這些查堵風險案件、嚴守風險底線的鮮活故事，也愈加清晰地證明，合規已經成為商業銀行的必備的經營能力。
善用“黑科技”，讓網絡洗錢無處遁形
利用互聯網將巨額不法資金拆散，不法分子日漸隱蔽的洗錢手段使金融機構面臨著空前的反洗錢合規壓力。
業內專家指出，正如一枚硬幣的正反兩面，不法分子在利用新技術洗錢之時，金融機構也在加大力度，運用金融“黑科技”開展反洗錢行動。
去年3月，浙商銀行杭州分行的交易系統預警顯示， 4個新開賬戶在發生小額資金交易測試之后，異常頻繁地發生資金轉入轉出。
杭州分行馬上運用大數據手段開展排查，發現這4個賬戶在短時間內，與散布于200多個地區的4800多個賬款發生了1萬多筆轉賬交易，總額高達1.2億余元，且交易時間24小時不間斷、交易IP也系偽造。
大數據現實的這些交易特點，高度疑似“網絡賭博”洗錢模式。根據監管規定和內控制度，杭州分行立即將此可疑交易上報至人民銀行杭州中心支行，并及時采取調高可疑賬戶洗錢風險等級、限制可疑賬戶非柜面交易、重新識別客戶身份等管控措施，有效防止了風險蔓延。
據浙商銀行反洗錢管理中心負責人介紹，為提高反洗錢合規管理水平，浙商銀行在過去一年中先后3次對“非現場監測系統”進行優化升級：“我們運用大數據技術，挖掘海量客戶和交易信息中的可疑數據;云計算技術，則幫我們提升了可疑交易線索的甄別質量;而借助人工智能，我們可對可疑交易數據進行自動化、智能化分析，有效篩選出預警案例進行精準判定。”
數據顯示，上述金融“黑科技”在反洗錢行動中發揮了舉足輕重的效用。系統優化一年以來，浙商銀行共預警、分析可疑交易25萬多份，提交可疑交易報告1萬多個(其中重點可疑交易報告700余份)，堵截洗錢風險事件39起;其中，移送公安機關的可疑案件6起，涉案總額高達4.26億元。
行穩致遠，將合規文化融入日常經營
近年來，監管層連續發文專項整治金融亂象，對違法違規和不審慎經營行為的處罰力度不斷加大。商業銀行為了強化核心競爭力，提升風險管控能力，亟需建立操作風險與內控合規管理體系。
為響應貫徹監管政策，浙商銀行在全行范圍開展“內控保駕、合規護航”專項行動，全方位推進查漏補缺、優化制度管理體系、傳導合規文化理念。行動開展以來，共組織梳理制度2800余項，優化系統功能模塊1700多個，開展檢查項目700余個，大大強化了制度管理的系統支撐。同時，通過對各條線業務流程的全面梳理，浙商銀行也構建了符合新資本協議標準法要求的操作風險管理體系，形成了“合規為本、人人有責、控險增效、行穩致遠”合規文化。
浙商銀行行長劉曉春表示，下一階段，浙商銀行將持續推動“內控保駕 合規護航”專項行動向縱深發展，真正做到“不能違規、不敢違規、不愿違規”，將合規文化更好地融入到日常經營管理中。
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