喜迎十九大
【浙商銀行“去杠桿 降成本”系列報(bào)道】
浙商銀行踐行供給側(cè)改革 助力企業(yè)去杠桿、降成本
金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心。習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中指出：“深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。堅(jiān)持去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板，優(yōu)化存量資源配置，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，實(shí)現(xiàn)供需動(dòng)態(tài)平衡。”
分析人士認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)部門的杠桿率相對(duì)較高。近年來，浙商銀行積極主動(dòng)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)對(duì)金融的需求。圍繞企業(yè)“降低融資成本、提升服務(wù)效率”兩大核心需求，建設(shè)池化融資平臺(tái)，創(chuàng)新流動(dòng)性服務(wù)模式，盤活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，幫助企業(yè)“去杠桿、降成本”。
池化融資提供流動(dòng)性服務(wù) 助力企業(yè)降約20%成本
如何讓企業(yè)閑置資產(chǎn)“轉(zhuǎn)起來”?以盤活沉淀的票據(jù)資產(chǎn)為例--實(shí)體企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中常常積累大量票據(jù)，“趴”在賬上的票據(jù)難以流通，往往會(huì)成為企業(yè)的“甜蜜負(fù)擔(dān)”。浙商銀行通過建立涌金票據(jù)池，將沉淀的票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押入池并生成融資額度，企業(yè)可在該額度內(nèi)獲得各項(xiàng)銀行融資業(yè)務(wù)（如貸款、銀票、信用證、保函等），從而減少資金備付和傳統(tǒng)融資，實(shí)現(xiàn)“去杠桿、降成本”。
以玻璃制造企業(yè)江蘇鐵錨為例，公司下游為中國(guó)中車集團(tuán)、長(zhǎng)春軌道公司等，結(jié)算方式基本為各類銀票，而上游為各大玻璃原料供應(yīng)商，由于公司對(duì)上游采購(gòu)商處于強(qiáng)勢(shì)地位，結(jié)算方式也基本為銀票。企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流通的均是銀票，給企業(yè)財(cái)務(wù)增加了很大的負(fù)擔(dān)，紙票的查驗(yàn)、背書、支付都需要花費(fèi)較大的精力，同時(shí)企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金也存在一定的需求，提前用款需要承擔(dān)相應(yīng)的財(cái)務(wù)費(fèi)用，受制于下游客戶。而在應(yīng)用了我行票據(jù)池后，江蘇鐵錨收到的銀票完全可以質(zhì)押到我行票據(jù)池，通過開立電票支付出去，解決了其上游結(jié)算問題，大大提高了企業(yè)的效率，減輕了流動(dòng)資金壓力。
除了解決核心企業(yè)融資，浙商銀行還致力于幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)“去杠桿、降成本”。銀隆新能源是新能源領(lǐng)域和電動(dòng)汽車行業(yè)的明星企業(yè)，在國(guó)家大力支持新能源行業(yè)的大背景下，公司近兩年高速發(fā)展，對(duì)擴(kuò)大產(chǎn)能、提高銷售以及財(cái)務(wù)精細(xì)化管理有了更高要求。我行在了解到企業(yè)需求后，為企業(yè)提供了“流動(dòng)性服務(wù)+區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款服務(wù)+金融租賃服務(wù)”的全方位綜合金融服務(wù)方案。
具體來看，以銀隆為核心設(shè)立涌金票據(jù)池，入池的商票、電子票據(jù)可與上游供應(yīng)商及下游采購(gòu)客戶額度共享，用于支付結(jié)算，解決了公司關(guān)聯(lián)采購(gòu)、上游對(duì)外自主采購(gòu)、第三方代理采購(gòu)、生產(chǎn)基地設(shè)備采購(gòu)、下游銷售的融資難題。下游公交客戶可方便的根據(jù)采購(gòu)合同申請(qǐng)借款，所借資金定向支付至珠海銀隆的子公司，用于一次性支付車輛采購(gòu)款項(xiàng)，獲得與其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流匹配的車輛采購(gòu)融資服務(wù)。而在原來分期付款的結(jié)算模式下，銀隆收到款項(xiàng)的周期在9個(gè)月以上，這樣一來大大增加了企業(yè)流動(dòng)性。
截至2017年6月末，浙商銀行池化融資平臺(tái)服務(wù)實(shí)體企業(yè)12000多家，累計(jì)入池金額超6800億元，池項(xiàng)下融資余額1900多億元。企業(yè)通過池化融資方式盤活沉淀資產(chǎn)，不僅可減少20%左右的傳統(tǒng)融資，還節(jié)省了約5億元的利息支出。
區(qū)塊鏈盤活應(yīng)收賬款 助力企業(yè)去杠桿
黨的十九大報(bào)告指出，著力加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清19日上午答記者提問時(shí)表示，“銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要資金來源，占80%以上。”
分析人士認(rèn)為，應(yīng)收賬款是企業(yè)流動(dòng)資金占用的又一難題，因盤活、流轉(zhuǎn)困難，企業(yè)不得不通過增加負(fù)債來維持日常經(jīng)營(yíng)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2016年末，應(yīng)收賬款余額超50億元的上市公司有107家，累計(jì)1.9萬億，占上市公司應(yīng)收賬款總額50%以上。為了將企業(yè)報(bào)表中沉淀的應(yīng)收賬款改造為高效安全的電子支付結(jié)算和融資工具，浙商銀行今年8月推出業(yè)內(nèi)首款基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)“應(yīng)收款鏈”平臺(tái)，有效盤活上下游企業(yè)的應(yīng)收賬款，減少現(xiàn)金流出和資金占?jí)海档腿谫Y成本。
據(jù)介紹，區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化、公開透明、智能合約和不可篡改等特性，可有效解決企業(yè)應(yīng)收賬款的真實(shí)性確認(rèn)、快速流轉(zhuǎn)等問題。
例如，天士力股份應(yīng)收賬款金額達(dá)到56億元，其中應(yīng)收賬款對(duì)象大部分為醫(yī)院、經(jīng)銷商、藥店等，平均賬期6-12個(gè)月。 存在大量應(yīng)收賬款的同時(shí)，公司還有大量的應(yīng)付賬款和應(yīng)付票據(jù)，累計(jì)達(dá)29億元，其中應(yīng)付賬款金額達(dá)到19億元，主要為對(duì)原材料、半成品和成品藥的采購(gòu)款，存在大量的支付需求。
作為一家上市公司，天力士急需降低自身負(fù)債率。通過我行提供的應(yīng)收款鏈平臺(tái)，公司可以在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的簽發(fā)、承兌、保兌、轉(zhuǎn)讓、支付，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，減少公司資金備付進(jìn)而減少銀行貸款，以此實(shí)現(xiàn)“去杠桿、降成本”。
此外，在降成本方面，浙商銀行還通過“超短貸”、“至臻貸”等定制化融資產(chǎn)品，支持客戶“隨借隨還”，貸款最短可以用半天。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年6月末，池化融資平臺(tái)下累計(jì)發(fā)放超短貸2410億元，按節(jié)約客戶三分之二備付資金成本測(cè)算，企業(yè)節(jié)省利息支出近7億元。
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