借道商卡掛失“黑吃黑”
銀行網點員工“智斗”洗錢團伙巧解千局
近日，為了爭奪銀行卡中一筆“神秘資金”，傳說中的“洗錢分子”和“銀行卡買賣者”，在浙商銀行蘇州分行姑蘇支行網點上演的一出“黑吃黑”，卻在銀行網點被一眼識破；目前，此案已移交當地公安處理。
在浙商銀行的“內控保駕、合規護航”專項行動中，強化落實個人銀行賬戶分類管理和反洗錢合規管理的有關規定，正是其中的重要內容；各業務條線、各層級、各崗位的合規履職，筑起了防范金融犯罪的堅實防線。
奇怪的神秘新客
辦卡7天后投訴“自己”
在銀行看似平靜的營業大廳，一線銀行人與“洗錢集團”、以及其下游的“銀行卡買賣者”的《智斗》，每時每刻都可能唱起，比起熱播電視劇《人民的名義》里的有過之而無不及。
說起客戶吳某，姑蘇支行業務主管陳蕾回憶，他的出現有點奇怪：“3月21日，他帶著本人身份證大老遠跑來開了一張商卡（浙商銀行借記卡），其余什么業務都沒辦理。姑蘇支行是新開設的網點，新客一般都是聽口碑過來買理財、辦網銀，要么通過客戶經理牽線來辦代發工資。”
接下來7天內，發生了一些奇怪的事：才過了三天（3月25日），吳某又帶著臨時身份證來掛失銀行卡，要求補一張新的。
3月28日，一個自稱“吳某”的人，通過客服熱線95527投訴了姑蘇支行--投訴內容是自己新辦的銀行卡莫名其妙“被掛失”，要追查誰掛失了他的卡。
陳蕾說，這個投訴讓人詫異，行里立即調看了吳某來行里開卡、掛失的錄像，確認來的都是身份證上的本人，“吳某為什么要自己‘投訴自己’呢？”
大家也發現，吳某到銀行開戶、打電話給銀行，使用的都是不同的手機號。工作人員開始懷疑：到底有幾個“吳某”?
值班大堂經理回憶重要細節
行長親自與嫌疑人“智斗”
通過臺賬記錄，姑蘇支行發現，吳某辦卡之后，賬戶里被轉入了9145元錢。而就在同一天，姑蘇支行還有三位新卡客戶，卡里都被轉9145元。這4筆9145元轉賬，均來自另一家商業銀行同一持卡人。
這三位新客的9145元，都于短時間內在臺灣地區被取走。只有吳某因為掛失了銀行卡，錢仍在賬上。
據值班大堂經理回憶，這三位新戶情況和吳某很像，都不是蘇州本地人，無正當職業和固定居所，對自己辦卡的目的含糊其辭。
蘇州分行運營科技部總經理陳黎說：“我們綜合種種跡象，覺得這可能是‘洗錢團伙’和‘銀行卡倒賣人’之間在‘黑吃黑’。”--有個真吳某，一個假吳某，正在通過各自的手段，想要拿到卡里的9145元錢。
真吳某，很可能是出賣自己實名銀行卡的“銀行卡賣家”，他攜帶由洗錢團伙提供的手機號（預留給開戶銀行），帶著身份證去網點辦銀行卡，然后將手機號和銀行卡一并交給洗錢團伙。
洗錢團伙利用這張銀行卡以及可接受驗證碼的手機號進行洗錢，譬如將國內資金，通過境外取現的方式，螞蟻搬家般地提走。
當地公安提供的信息顯示，吳某這個人，可能是“老狐貍”。他不滿足于賣掉自己的銀行卡掙幾百元蠅頭小利，看中的卻是洗錢者轉入他卡里的錢--畢竟卡是用他的名義辦的，只要他一掛失，洗錢者便無法轉移資金，他再補辦一張新卡，就能坐享其成。
然而真吳某通過“掛失”攔截9145元資金的行為，驚動了“假吳某”（洗錢人）于是“假吳某”通過打95527投訴“銀行卡被莫名其妙掛失”，想知道是誰在動他們的奶酪。
要讓洗錢團伙
以后再也進不了銀行
比起“真假吳某”鬧劇，姑蘇支行副行長曹琴蘭更擔心的是，像吳某這一類人，辦卡時非常難以識別其動機，這種人一旦多起來，對國內金融安全、打黑反腐工作，都是隱患。
目前，浙商銀行一直持續開展“內控保駕 合規護航”專項行動，各業務條線、各層級、各崗位的合規職責和履職標準進一步明確，內控合規培訓考核也在進一步強化；而有關個人銀行賬戶分類管理和反洗錢合規管理，正是其中的重要內容之一。
在與當地人行和公安充分溝通、制作預案之后，曹琴蘭在吳某來解除掛失那天，親自與他對話，向其說明了倒賣銀行卡、參與洗錢犯罪的各種利害。
《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》也規定，經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的，5年內暫停其非柜面業務，3年內不得新開賬戶，并將信息移送“金融信用信息基礎數據庫”向社會公布。
“除了陳明利害，我們也想通過對話掌握更多關于背后洗錢團伙的線索，從而防止類似事件再次發生。” 曹琴蘭說，“不過吳某應該是只‘老狐貍’，講話滴水不漏，對這筆始終無法解釋來源的錢，一口咬定這是‘朋友的朋友’轉的，聯系不上對方。”
最終，蘇州支行對吳某的銀行卡作了銷戶，并將此事移交給當地公安作進一步處理。
“這次識破吳某們的詭計，歸功于柜員、大堂經理、會計主管、運營科技等多部門直至行領導對‘內控保駕 合規護航’的高度重視。”曹琴蘭說，“有客人來開戶，銀行其實開心才對，但對這樣的‘客戶’，柜員、大堂經理是每天睜大眼睛在看，備著話術隨時‘智斗’！吳某們不會沒有代價。他們的行為，很可能已經導致自己在銀行的‘反洗錢風險等級’被提高，成為重點關注對象。”
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