“保險+期貨”是如何給蘋果“鍍金”的
——來自秦安縣創新金融扶貧的調查報告
(《甘肅日報》5月3日頭版)
“保險+期貨”給秦安果農吃了“定心丸”。（資料圖）
2018年12月，鄭州商品交易所委托山東質檢機構來秦安雪原果品公司檢驗交割蘋果。（資料圖）
(新甘肅·甘肅日報記者 宋振峰 楊唯偉) 期貨，這個很多城市市民都講不清楚的“高大上”的金融專業術語，現在在國家扶貧開發工作重點縣——秦安縣，成了許多貧困戶口中念叨的新名詞。
去年以來，秦安縣創新金融扶貧手段，探索開展蘋果“保險+期貨”，讓貧困戶再不用擔心自然災害和價格下跌帶來的收入減少。
2018年初，甘肅省首個蘋果“保險+期貨”扶貧項目花落秦安。秦安蘋果被“鍍”上了一層“金燦燦”外衣——有了抵御市場價格波動風險的金融手段。
今年1月，被鄭州商品交易所指定為蘋果期貨交割倉庫的秦安雪原果品公司，完成首次交割，秦安蘋果銷售開始探索由傳統現貨交易轉向期貨金融市場交易。
陽春三月，由大連商品交易所發起并牽頭，五礦、國信、金瑞等全國15家期貨公司“大咖”齊聚秦安。他們與秦安縣政府以及中國太平洋財產保險股份有限公司甘肅分公司簽訂蘋果“保險+期貨”三方合作協議，給果農吃了一顆“定心丸”。
目前，秦安縣蘋果“保險+期貨”項目的覆蓋面為全國最大，賠付金額在全省最高。金融扶貧中，蘋果“保險+期貨”是怎么運行的？到底能發揮怎樣的作用？……近日，記者奔赴秦安，一探究竟。
蘋果“保險+期貨”，飛入尋常“果農”家
自打這兩年買了自然災害保險，秦安縣葉堡鎮李坪村貧困戶李永平現在侍弄果樹越來越有底了。去年春天，家里2畝掛果的果園受了霜凍，令他感到欣慰的是，因為上了自然災害保險，一畝拿到了216元的賠付款。
但提起賣蘋果，李永平覺得“一直趕不上趟”。去年他家2畝果園雖說遭了災，最終還是收了不到600斤。不過，村里別的人一斤蘋果最高賣了5.5元，他只賣了3元多。
對于像李永平這樣的果農，無法避免的天災遭受的損失，可以通過購買傳統的農業保險獲得賠償。然而，如何應對市場價格頻繁波動造成的風險呢？
2017年12月，蘋果期貨在鄭州商品交易所掛牌交易，這是全球首個鮮果期貨品種。
在鄭州商品交易所和秦安縣委縣政府的大力支持下，2018年1月12日，甘肅省首個蘋果“保險+期貨”項目在秦安縣正式簽約運作。
當日，中國太平洋財產保險股份有限公司甘肅分公司聯合華信期貨，為秦安縣葉堡鎮馬廟村以及郭嘉鎮朱彎村20戶貧困果農的15.2萬斤蘋果提供價格保障。保費全部由華信期貨補貼，進行初次試點。
“農戶就是買了一份價格保險，市場價格倘若低于保險合同中約定的目標價格，就可以獲得差額補償。”對于蘋果“保險+期貨”項目，中國太平洋財產保險股份有限公司甘肅分公司農險部經理王劍峰這樣解釋。
果農的風險由保險公司承擔了，保險公司的風險，由誰承擔？
“我們通過購買期貨公司產品轉移賠付風險，實現了‘再保險’。”據王劍峰介紹，這部分風險經由期貨公司的風險管理子公司，運用金融手段對沖到期貨市場中，得以分散。
當年2月7日，蘋果期貨價格跌破每噸7000元，觸發賠付條件，按照約定，投保農戶可獲得每噸1400元的賠付。
2018年3月14日，甘肅首單蘋果“保險+期貨”理賠儀式在秦安縣舉行，20戶貧困果農從保險公司拿到了總計10.64萬元的蘋果價格保險理賠款，戶均賠付5320元。
這些頭一回和期貨打交道的貧困戶，切切實實感受到了“保險+期貨”的實惠，他們因蘋果市場價格下跌受到的損失得到有效補償。
蘋果“保險+期貨”，幫果農果企實現保價增收
蘋果“保險+期貨”試點的成功，讓秦安縣信心倍增。他們加大了這一項目的推廣力度。
去年11月，由鄭州商品交易所、大連商品交易所主導，秦安縣政府與多家期貨公司簽訂戰略合作協議。
中國太平洋財產保險股份有限公司甘肅分公司聯合宏源、申銀萬國、東證、渤海、華泰、華龍6家期貨公司，將蘋果“保險+期貨”項目覆蓋到秦安縣建檔立卡貧困戶中的所有蘋果種植戶，惠及全縣17個鄉鎮4400戶農戶，承保蘋果8880噸，總保額1億余元。
513.4萬元本應貧困果農繳納的保費，則通過省政府獎補補貼、鄭州商品交易所項目補貼，北京科技大學、東方證券等幫扶單位捐贈，期貨公司自籌等渠道得以解決。
去年年底以來，蘋果市場價格大幅波動。今年2月18日，蘋果“保險+期貨”合約到期，現進入理賠程序。截至3月24日，共向秦安縣貧困果農支付了總計421.34萬元的賠款。
到現在，李永平也講不清蘋果“保險+期貨”的真正含義，但提及此，他卻笑得嘴巴都合不攏。前幾天，他從這一項目拿到了2284.1元的賠償。加上因霜凍獲得的432元理賠，去年，他的兩畝蘋果獲得的保險賠款就有2716.1元。
在秦安縣雪原果品有限責任公司董事長蔡二成看來，蘋果“保險+期貨”，不僅僅是幫果農實現了穩定增收，而且讓果農和像他這樣的果商早早知道了蘋果能賣啥價。
雪原果品有限責任公司是秦安縣最大的蘋果企業，一年收購銷售蘋果1萬噸，營業額達1.5億元。但和果農一樣，公司照樣得面對蘋果市場價格頻繁波動帶來的風險和煩惱。
“在收獲的季節，我們得在兩三個月內，把一年賣的果子全部收購起來，存在保鮮庫。像去年年底，我們收了2000萬斤蘋果，光貨款就有8000多萬元，對企業來說，風險不言而喻。”雪原果品公司董事長蔡二成告訴記者，譬如2016年8月到2017年8月，縣里一些公司剛開始看好當年蘋果市場行情，沒想到，最終一斤賠了一元左右，結果很多公司都倒閉了。
因此，未來蘋果價格究竟是漲還是跌，是蔡二成最為關注的話題。以往，他主要憑借自己和蘋果市場打了近30年交道的經驗，再和縣里以及周邊的蘋果企業老板，通過打電話、聊天的方式，共同預估一下行情。
現在，點開期貨App，手指滑動手機屏，蔡二成眼盯著跳動的數字說：“你瞧，期貨市場蘋果的價格，今年九、十、十一月的都已經有了。參照‘期貨價’，毫無疑問，有助于我們預判未來蘋果價格的漲跌趨勢。”
蘋果“保險+期貨”，對蔡二成來說，更重要的是，能幫助他們像農戶一樣，應對市場價格波動帶來的風險。
“將來，感覺現貨市場有風險了，我們可以在保險公司買個‘保險+期貨’的合約，做套期保值規避市場價格波動帶來的風險。這樣現貨買賣上出現的虧損，可以通過期貨交易上的盈利得到彌補。”蔡二成說。
有了蘋果“保險+期貨”，蘋果企業有了管理風險的工具，就能帶著農民“搭上大船闖市場”。
蘋果“保險+期貨+金融”，金融扶貧的探索之路越走越遠
蘋果“保險+期貨”，還有助于解決果業企業融資難題。蔡二成告訴記者，每年秋季，蘋果企業得大量收購蘋果入庫，對眾多企業和農民專業合作社來說，對于資金的需求極其迫切。
去年10月底，經鄭州商品交易所批準，秦安縣雪原果品有限責任公司建起了蘋果期貨交割庫。
“企業和合作社只需要將收來的蘋果送到交割庫，注冊成倉單，就可以從銀行和保險公司抵押，獲得短期融資貸款。”蔡二成說。
在秦安，蘋果“保險+期貨+金融”的金融扶貧探索越走越寬。
今年3月27日，中國農業銀行秦安縣支行與太平洋財險秦安支公司簽訂了“惠農e貸”農戶貸款合作協議，開始探索“期貨+保險+貸款”的新路子。
“以前，普通農戶貸款，我們得根據他的生產經營狀況和家庭情況，綜合評判。符合條件的，各種手續辦下來，貸款拿到手最快也得一周時間。”中國農業銀行秦安縣支行負責人介紹說。
如今，“期貨+保險+貸款”模式下，貸款的流程得到極大優化。因為蘋果“保險+期貨”相當于給果農上了價格保險，蘋果種植的市場風險得以規避，銀行可以放心向他們授信放貸。“一般兩天，最快當天，農戶就可以拿到不超過10萬元的小額貸款。”這位負責人告訴記者。
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