天政發(fā)〔2007〕115號
天水市人民政府
關(guān)于加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的意見
各縣區(qū)人民政府，市政府各部門，各金融機(jī)構(gòu)，駐市及市屬企事業(yè)單位：
為了加強(qiáng)和改善對全市中小企業(yè)的融資服務(wù)，加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)，營造良好金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：
一、充分認(rèn)識加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的重要意義
加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)是營造良好金融生態(tài)環(huán)境、實(shí)施金融帶動戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。我市企業(yè)以中小企業(yè)為主，中小企業(yè)是全市財(cái)政收入的主要來源和社會就業(yè)的主體。發(fā)展中小企業(yè)，對于促進(jìn)全市產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長，解決就業(yè)和確保社會穩(wěn)定都具有十分重要作用。目前，現(xiàn)有的金融環(huán)境難以滿足中小企業(yè)發(fā)展迅速、金融需求旺盛的現(xiàn)狀，融資難、貸款難、擔(dān)保難、結(jié)算難等問題在一定程度上影響和制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。主要表現(xiàn)在：對國家金融改革發(fā)展形勢認(rèn)識不夠,金融機(jī)構(gòu)單一，金融營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)急劇縮減，信貸管理方式滯后，中小企業(yè)貸款的準(zhǔn)入門檻較高；絕大部分中小企業(yè)規(guī)模小，內(nèi)部管理不規(guī)范，信用等級較低；信用擔(dān)保、中介服務(wù)滯后，中小企業(yè)抵押、擔(dān)保難，多層次的擔(dān)保體系還未建立，企業(yè)貸款難、銀行難貸款的矛盾突出。
充分發(fā)揮政府職能，加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)，對于幫助中小企業(yè)獲得金融支持，引導(dǎo)信貸資金按照國家產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向優(yōu)先投向國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展具有十分重要的意義。這是實(shí)施金融帶動戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)全市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)，也是貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)和完善宏觀調(diào)控，構(gòu)建社會主義和諧社會和推進(jìn)誠信城市建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措。因此，各級政府、相關(guān)職能部門、各級金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)要審時(shí)度勢，充分認(rèn)識加快中小企業(yè)融資體系建設(shè)的重要性和緊迫性，發(fā)揮自身職能，加強(qiáng)協(xié)作配合，采取切實(shí)措施，加快建立我市中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，共同營造良好的金融環(huán)境。
二、加大對中小企業(yè)的信貸支持
創(chuàng)新金融理念和營銷服務(wù)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)前，我國金融業(yè)處在一個重要的轉(zhuǎn)折期，隨著我國金融業(yè)進(jìn)一步對外開放，金融市場競爭更加激烈，培育發(fā)展中小企業(yè)客戶已成為中外資銀行新的市場戰(zhàn)略選擇。全國金融工作會議提出，要正確處理金融企業(yè)提高自身效益和支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)系，各類金融企業(yè)要圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)任務(wù)，廣泛提供多層次、多方面的金融服務(wù)，加大對弱勢產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。因此，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要正確處理區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的辯證關(guān)系，要按照中國人民銀行總行《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)對小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》的通知（銀發(fā)[1999]379號）和銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2007]53號）、《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)服務(wù)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2006]96號）精神，創(chuàng)新營銷方式和經(jīng)營理念，探索制定適合中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款條件和審批程序，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸部門，研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，及時(shí)了解本地中小企業(yè)的資金需求，主動培育中小企業(yè)客戶。對于有發(fā)展?jié)摿Α簳r(shí)不符合信貸要求的中小企業(yè)，要加強(qiáng)服務(wù)和輔導(dǎo)，促使其逐步符合信貸條件。要從改善經(jīng)營、強(qiáng)化管理和健全機(jī)制入手，盡快建立和完善中小企業(yè)貸款差別化管理制度，合理確定信用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信貸審批、擔(dān)保條件，為中小企業(yè)量身定做綜合授信、信貸融資服務(wù)產(chǎn)品。要采取產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、政策扶持、合作中介、效益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等措施，推動銀行機(jī)構(gòu)增加基層經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。要樹立品牌意識，加強(qiáng)中小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設(shè)，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。
完善中小企業(yè)信貸評估、審批和貸款制度。要根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)，及時(shí)完善授權(quán)授信制度，建立高效的審批機(jī)制，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。對有市場發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力的中小企業(yè)，要適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，并可試辦非全額擔(dān)保貸款；對信用等級連續(xù)三年在2A級以上的中小企業(yè)的小額貸款，經(jīng)嚴(yán)格的審批程序，可適當(dāng)發(fā)放信用貸款。積極支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。要按照國家有關(guān)部門發(fā)布的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，對科技型中小企業(yè)推廣技術(shù)成熟、具有良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的項(xiàng)目，對積極運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，只要還款有保障，要積極發(fā)放貸款支持；改變現(xiàn)行對科技開發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款、流動資金貸款分別評審、發(fā)放的方式，在審定貸款項(xiàng)目時(shí)，可將上述各類貸款通盤考慮，統(tǒng)籌安排。適當(dāng)擴(kuò)大出口信貸業(yè)務(wù)范圍，對國家鼓勵的高新技術(shù)產(chǎn)品出口，可以采用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業(yè)務(wù)。支持再就業(yè)安置工作，對有能力吸納國有企業(yè)下崗職工的中小型企業(yè)和個體經(jīng)濟(jì)組織，要積極發(fā)放小額貸款，小額貸款的評估、審批、擔(dān)保方式可適當(dāng)簡化、靈活；對下崗職工自辦或聯(lián)合創(chuàng)辦的小型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，只要企業(yè)屬合法經(jīng)營、有發(fā)展前景、自籌資金比例不低于項(xiàng)目投資額的30%，可適當(dāng)降低貸款擔(dān)保比例，貸款期限可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)周期和還貸能力由銀企雙方協(xié)商議定。支持中小企業(yè)為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)及參與政府采購合同生產(chǎn)，對配套服務(wù)的中小企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔(dān)保或還款承諾，金融機(jī)構(gòu)貸款條件可適當(dāng)放寬，對其合法的商業(yè)票據(jù)和有效付款憑證，金融機(jī)構(gòu)要積極辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。支持有條件的中小企業(yè)參與政府采購合同的投標(biāo)，對中標(biāo)的中小企業(yè)，根據(jù)中標(biāo)合同和企業(yè)生產(chǎn)進(jìn)度，金融機(jī)構(gòu)可通過賬戶托管方式酌情發(fā)放信用貸款。支持商業(yè)、外貿(mào)及新興領(lǐng)域企業(yè)的發(fā)展，適當(dāng)擴(kuò)大貸款的范圍。對以倉儲、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務(wù)型中小企業(yè)，對為中小企業(yè)銷售和進(jìn)出口服務(wù)的商業(yè)、外貿(mào)企業(yè)，只要有經(jīng)銀行認(rèn)可的信用證、承兌匯票或以庫存貨物作抵押的，都可以給予貸款支持；對符合貸款條件，具有還本付息能力的旅游、城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)及音像、出版、新聞、文化、教育、衛(wèi)生、體育等領(lǐng)域的中小企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)發(fā)放貸款支持，積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。對符合條件、時(shí)效要求高的信貸業(yè)務(wù)可采用特別授信或特事特辦的方式解決。
三、進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投入渠道
積極開展“招行引資”。“招行引資”是健全完善我市金融市場體系和金融機(jī)構(gòu)體系的關(guān)鍵舉措。要制定優(yōu)惠政策，優(yōu)化金融生態(tài)，吸引境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立地區(qū)性法人或分支機(jī)構(gòu)。對新入駐金融機(jī)構(gòu)在自建、購置和租賃辦公用房等方面給予優(yōu)惠。
加快籌建村鎮(zhèn)銀行。抓住國家調(diào)整放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的機(jī)遇，按照銀監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》精神，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式，由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會中介機(jī)構(gòu)對村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能。
做大做強(qiáng)地方性法人金融機(jī)構(gòu)。立足區(qū)域?qū)嶋H，以小額農(nóng)戶信貸為主，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整、特色農(nóng)業(yè)，不斷推出金融服務(wù)新產(chǎn)品。
加快發(fā)展郵政儲蓄銀行。拓寬業(yè)務(wù)渠道，創(chuàng)新儲蓄品種，發(fā)展小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，積極穩(wěn)妥地試辦個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，努力爭取辦理外幣存款業(yè)務(wù)、拓展中間業(yè)務(wù)。
四、積極引導(dǎo)中小企業(yè)開展直接融資
大力發(fā)展資本市場。各級政府、各級中小企業(yè)管理部門要制定中小企業(yè)上市培育規(guī)劃，實(shí)施中小企業(yè)上市培育工程，采取借殼上市、重組、并購等形式，積極推動有條件的中小企業(yè)上市。市財(cái)政出資2000萬元設(shè)立全市資本市場發(fā)展基金，重點(diǎn)用于擬上市公司戰(zhàn)略投資、獎勵成功上市企業(yè)。基金實(shí)行市場化運(yùn)作，逐年滾動發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保值增值。積極引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入債券市場，發(fā)行企業(yè)債券，實(shí)現(xiàn)資金有效融通。
發(fā)展其它多種融資方式。推廣融資租賃業(yè)務(wù)，鼓勵發(fā)展典當(dāng)業(yè)，啟動民間投資，引導(dǎo)民間資金流向中小企業(yè)；發(fā)展直接股權(quán)投資，引入機(jī)構(gòu)投資者，采用公司型或合伙型基金方式，對我市擬上市企業(yè)和高成長性企業(yè)進(jìn)行直接股權(quán)投資。完善創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，支持不同層次中小企業(yè)投資公司的設(shè)立與發(fā)展。積極推動風(fēng)險(xiǎn)投資介入新材料、新能源、生物工程、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代裝備制造業(yè)的創(chuàng)業(yè)發(fā)展。
五、建立完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
大力扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。堅(jiān)持“市場化運(yùn)作，企業(yè)化管理”原則，建立和完善政府扶持與市場化運(yùn)作相結(jié)合的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。積極發(fā)展由政府(財(cái)政)、企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立企業(yè)法人、事業(yè)法人、民營企業(yè)單位法人等多種形式的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對于由市、縣區(qū)財(cái)政出資設(shè)立的政策性擔(dān)保公司，市、縣區(qū)財(cái)政部門要逐年增加資本金，并預(yù)算安排投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金。鼓勵重點(diǎn)行業(yè)和企業(yè)創(chuàng)建擔(dān)保公司和互助擔(dān)保協(xié)會，會員企業(yè)間實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增信和互保聯(lián)保。發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，調(diào)動社會資本參與小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)。逐步形成政府資本、商業(yè)資本、民間資本共同參與的格局。
建立全市再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在現(xiàn)有市投資擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)展中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所需資金由市財(cái)政從相關(guān)專項(xiàng)資金中調(diào)劑解決，為全市各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。從今年開始，市財(cái)政從相關(guān)專項(xiàng)資金中調(diào)劑整合部分資金，設(shè)立天水市中小企業(yè)再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，重點(diǎn)用于支持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失補(bǔ)償。基金的具體管理使用辦法由市政府金融辦公室會同財(cái)政等部門另行制定。
認(rèn)真落實(shí)扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的相關(guān)政策。要認(rèn)真貫徹執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號）和《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)[2006] 90號）精神，對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策優(yōu)惠。推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作，鼓勵金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，凡符合要求的，登記部門要按照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)抵押物登記和出質(zhì)登記手續(xù)。各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。要建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評級制度，督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)到有資質(zhì)的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，并將信用等級向社會公布。
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