天政辦發(fā)〔2009〕74號
天水市人民政府辦公室
轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行天水市中心支行
關(guān)于金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展意見的通知
各縣區(qū)人民政府，市政府有關(guān)部門，駐市各金融機(jī)構(gòu)：
人行天水市中心支行《關(guān)于金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的意見》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)批轉(zhuǎn)給你們，請結(jié)合各自實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。
二○○九年五月二十二日
關(guān)于金融業(yè)支持中小企業(yè)發(fā)展的意見
（人行天水市中心支行 2009年5月）
為了進(jìn)一步改善金融服務(wù)，加大對中小企業(yè)發(fā)展的信貸支持，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)全市中小企業(yè)加快發(fā)展和“工業(yè)強(qiáng)市”戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展現(xiàn)狀和中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，特提出如下意見。
一、充分認(rèn)識支持中小企業(yè)發(fā)展的重要意義
近年來，我市中小企業(yè)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為推動我市國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展的重要力量。受諸多因素的制約，中小企業(yè)融資難的問題依然十分突出。各金融機(jī)構(gòu)要從全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的高度出發(fā)，充分認(rèn)識支持中小企業(yè)發(fā)展對于推動我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、緩解就業(yè)壓力、保持社會穩(wěn)定等方面的重要作用，切實(shí)采取有效措施，創(chuàng)造有利于中小企業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境，主動培育中小企業(yè)優(yōu)良客戶群體，不斷拓寬融資渠道，進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的金融支持，積極滿足有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)合理的資金需求，推動全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。
二、積極調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，不斷完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系
（一）發(fā)揮特色優(yōu)勢，積極支持中小企業(yè)發(fā)展。各國有商業(yè)銀行要發(fā)揮融資主渠道的作用，積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。要主動調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，降低門檻，將信貸重點(diǎn)向中小企業(yè)傾斜，切實(shí)增加對中小企業(yè)的信貸投入，在支持和服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與中小企業(yè)共同發(fā)展、互利共贏。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要立足于政策金融優(yōu)勢，加快商業(yè)化進(jìn)程，在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極為中小企業(yè)提供信貸支持，重點(diǎn)支持好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要在堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方針，滿足農(nóng)戶合理資金需求的前提下，加大對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲存和運(yùn)銷等中小企業(yè)的信貸支持。
（二）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把握支持重點(diǎn)。各金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)形勢要求，根據(jù)自身的條件和特點(diǎn)，重新進(jìn)行市場定位，明確中小企業(yè)支持重點(diǎn)。要根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策導(dǎo)向，把我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)作為支持重點(diǎn)，重點(diǎn)支持能大量吸納就業(yè)、技術(shù)含量高、產(chǎn)品有市場、節(jié)能降耗、有利于環(huán)境保護(hù)、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，特別是要緊緊圍繞我市“突出一個振興、建設(shè)三大園區(qū)、發(fā)展五大集群、壯大縣域經(jīng)濟(jì)”的工業(yè)經(jīng)濟(jì)振興思路，積極為機(jī)械制造、電工電器、電子信息、醫(yī)藥食品、建筑建材、農(nóng)產(chǎn)品深加工、能源項(xiàng)目、重大工程配套項(xiàng)目等提供信貸支持。
（三）建立優(yōu)秀中小企業(yè)信貸支持綠色通道。對于政府及有關(guān)部門確定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，各金融機(jī)構(gòu)要應(yīng)當(dāng)給予優(yōu)先受理、優(yōu)先審議、優(yōu)先安排資金等融資便利，為優(yōu)秀中小企業(yè)融資提供快速通道。
三、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)水平
（一）完善信貸管理方式，改進(jìn)中小企業(yè)信貸工作方法。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，完善信貸管理方式，建立符合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度，努力形成符合中小企業(yè)融資需要的信貸營銷模式和風(fēng)險控制機(jī)制。要制定切合中小企業(yè)實(shí)際的信用評級制度，在評級指標(biāo)的設(shè)置上，要充分考慮中小企業(yè)的性特點(diǎn)，客觀評定中小企業(yè)信用等級；要建立和完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的授信制度，把企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α⑶熬白鳛橹匾疾靸?nèi)容，在保證貸款質(zhì)量、控制風(fēng)險的前提下，適當(dāng)簡化中小企業(yè)的貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，做差別化評審，提高辦事效率。
（二）完善利率定價機(jī)制，合理確定貸款期限和額度。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，充分利用風(fēng)險溢價機(jī)制，按照企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況，合理確定中小企業(yè)貸款利率，實(shí)行差別化的利率和靈活的計結(jié)息方式，以適應(yīng)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)，減輕其財務(wù)壓力。
（三）加快金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)個性化的資金需求。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)周期、市場特征及資金需求特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)形式，為中小企業(yè)量身訂做金融新產(chǎn)品。一是對資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)推廣使用商業(yè)匯票，優(yōu)先為中小企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支持中小企業(yè)擴(kuò)大票據(jù)融資，以滿足中小企業(yè)全方位、多層次的融資需要。二是針對中小企業(yè)資金需求“短、平、快”的特點(diǎn)，通過監(jiān)測和控制企業(yè)的現(xiàn)金流量，并根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流量的大小，穩(wěn)步開發(fā)中小企業(yè)現(xiàn)金流量周轉(zhuǎn)貸款、定單銷售收入抵押貸款、專利權(quán)無形資產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款新品種。三是對企業(yè)一般性流動資金貸款，商業(yè)銀行可探索運(yùn)用非關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、聯(lián)保等形式，組建中小企業(yè)信用聯(lián)合體，大力開發(fā)“信用聯(lián)合體貸款”。各金融機(jī)構(gòu)要積極運(yùn)用多種金融工具，為中小企業(yè)提供開戶、結(jié)算、匯兌、代理等金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)信息資源優(yōu)勢，積極為中小企業(yè)提供信息咨詢，由單一的貸款支持向綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。
（四）改進(jìn)績效考核和激勵約束機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)要擺脫“貸大貸長”的放貸思維定勢，建立有助于改進(jìn)中小企業(yè)融資狀況的激勵約束機(jī)制，鼓勵差異化發(fā)展和特色營銷。要調(diào)動各級信貸工作人員的積極性，科學(xué)合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展中小企業(yè)客戶，客觀公正地考核評價信貸人員的工作績效，在收入分配上應(yīng)強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)信貸人員收入與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標(biāo)掛鉤，形成有利于改進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)、權(quán)責(zé)利相一致的良性激勵機(jī)制。
（五）加強(qiáng)操作風(fēng)險控制。在支持中小企業(yè)發(fā)展的同時，各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)按風(fēng)險程度進(jìn)行分類管理，對已形成的信貸風(fēng)險，要全面弄清風(fēng)險的狀況和成因，提出相應(yīng)的清收措施和辦法，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險。要根據(jù)中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機(jī)制，加大檢查稽核力度，確保中小企業(yè)的貸款安全。
四、加大扶持力度，營造支持中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境
（一）建立健全社會信用體系。各金融機(jī)構(gòu)要積極配合政府有關(guān)部門，探索建立多形式、多層次的社會化中介服務(wù)體系，特別是小企業(yè)貸款評估、擔(dān)保體系。在條件成熟的時候，設(shè)立小企業(yè)輔導(dǎo)中心，提供政策咨詢、項(xiàng)目評估、財務(wù)輔導(dǎo)、融資設(shè)計等服務(wù)，指導(dǎo)和協(xié)助企業(yè)籌措、運(yùn)用資金。同時，企業(yè)也應(yīng)積極通過融資這一有效服務(wù)方式，進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營與管理，以更高的效率、更低的成本滿足銀行的信貸條件，及時獲得銀行的信貸支持。建立中小企業(yè)信用獎罰機(jī)制，對發(fā)展前景良好、管理規(guī)范、信譽(yù)良好的中小企業(yè)，可建立“信譽(yù)良好的中小企業(yè)”名單；對還款記錄良好的借款人，還可在貸款金額、期限、利率和擔(dān)保條件上給予優(yōu)惠；對于有騙貸或違約行為的中小企業(yè)，通過適當(dāng)?shù)姆绞皆谏鐣嫌枰酝▓蟆?BR> （二）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。中小企業(yè)貸款難的主要原因是缺乏合規(guī)的抵押和擔(dān)保，建立和完善中小企業(yè)擔(dān)保體系，可一定程度上分散銀行信貸風(fēng)險，調(diào)動銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性，促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保難和貸款難問題得到有效解決。一是積極向現(xiàn)有的投資擔(dān)保公司注資，落實(shí)財政擔(dān)保基金的補(bǔ)償機(jī)制，提高其擔(dān)保實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面，讓更多的中小企業(yè)受益。二是鼓勵發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵有能力的大企業(yè)和中小企業(yè)聯(lián)合組建擔(dān)保公司，通過收取適當(dāng)?shù)膿?dān)保收費(fèi)為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。三是發(fā)展中小企業(yè)互助性質(zhì)的會員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，借助行業(yè)協(xié)會或商會等組織，鼓勵中小企業(yè)通過聯(lián)保、互保等形式，為中小企業(yè)貸款創(chuàng)造條件。
（二）拓寬融資渠道，為中小企業(yè)提供多層次的資金來源。各金融機(jī)構(gòu)要在加大對中小企業(yè)信貸支持的同時，積極幫助和推介中小企業(yè)走直接融資之路，幫助和支持具備條件的中小企業(yè)通過股票上市和發(fā)行債券等方式籌集資金，幫助和支持符合條件的中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)債。積極支持設(shè)立各種類型的中小企業(yè)風(fēng)險投資、直接股權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)投資基金等機(jī)構(gòu)，促進(jìn)各類投資機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮作用。積極支持中小企業(yè)法人間產(chǎn)權(quán)交易，引導(dǎo)和推動中小企業(yè)通過合資、合作、股權(quán)出讓和相互參股等方式，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)改造，提高中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、技術(shù)進(jìn)步和管理水平。
（四）加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的引導(dǎo)和監(jiān)督。各級人民銀行要加強(qiáng)對中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)查，認(rèn)真分析中小企業(yè)的信貸需求狀況，按照信貸政策要求，提出中小企業(yè)信貸規(guī)劃和改善中小企業(yè)金融服務(wù)的目標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的情況進(jìn)行定期檢查。要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)信貸政策，積極搭建銀企、銀政溝通平臺，促進(jìn)銀企合作，努力解決中小企業(yè)融資難問題。
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